Зарплата с вклада: миф или реальность? Сколько нужно для пассивного дохода на уровне средней оплаты труда

Получать процентный доход по вкладам на уровне средней зарплаты можно, но для этого нужна довольно крупная сумма. Наталья Горковенко, Начальник Управления розничного бизнеса ББР Банка, рассказала порталу «ГлобалМСК.ру» о том, какие факторы влияют на такой доход и какую сумму необходимо иметь на вкладе для достижения этой цели.

Чтобы рассчитать сумму вклада, стоит учитывать основные факторы: процентную ставку, срок и периодичность выплаты процентов. Если нужно получать регулярный доход, схожий с уровнем зарплаты, рекомендуем выбирать вклады с ежемесячными выплатами. Это позволит получать деньги каждый месяц. А вот вклады с выплатами раз в квартал или год менее удобны в данной ситуации. Также стоит обратить внимание на срок вклада: часто вклады на год предлагают хорошие ставки и фиксируют доход на выбранный срок.

Важный момент – текущий уровень процентной ставки. Ставки по вкладам меняются в зависимости от ключевой ставки ЦБ, политики конкретного банка, суммы и срока вклада. В настоящее время идет плавное снижение. Данные о максимальных ставках десяти банков, которые публикует ЦБ РФ, можно посмотреть на официальном сайте. На текущий момент она составляет – 13,385% годовых. Однако ставки на срок 1 год на рынке в среднем находятся на уровне 9-11%. В настоящий момент целесообразно принимать в расчет ставку в 10%. Но при этом новые клиенты могут получить более высокие ставки при выполнении определенных условий, а также на текущий момент банки предлагают ставки на высоком уровне по вкладам со ставкой, привязанной к ключевой ставке.

Поэтому чтобы получать около 90 тысяч рублей в месяц при ставке 10% годовых (без капитализации процентов), на вкладе должно быть примерно 11 млн рублей. Для более конкретных расчетов можно воспользоваться онлайн-калькулятором на банковских сайтах или обратиться непосредственно в отделение.

Напомним, что вклады — это надежный способ сохранить денежные средства и получить гарантированный доход на определенный срок, так как ставка фиксируется при открытии договора и не может быть изменена в одностороннем порядке. Средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Однако полагаться только на доход от процентов в долгосрочной перспективе не стоит по нескольким причинам:

1. инфляция снижает покупательную способность фиксированного дохода;
2. процентные ставки снижаются, и для сохранения того же уровня дохода придется увеличить сумму вклада;
3. налоги уменьшают доход;
4. потеря процентов при досрочном расторжении договора вклада, которое приводит к пересчету всех выплаченных процентов по ставке «до востребования» или близкой к ней.

Таким образом, можно получать доход на уровне средней зарплаты, но для этого нужна довольно крупная сумма. Скорее, это может стать частью стратегии пассивного дохода или подушки безопасности, но для долгосрочной устойчивости и защиты от инфляции лучше рассмотреть диверсификацию — сочетание различных финансовых инструментов.